¿Promoción a meses sin intereses, beneficio o suplicio? Es una de las tantas preguntas que se hacen quienes utilizan este tipo de modo de pagos en tiendas departamentales, o bancos, que aplican estas promociones para atraer más clientes.
De acuerdo a la Comisión Nacional de los Usuarios para los Servicios Financieros (Condusef) en Sonora, la promoción de pagos a meses sin intereses permite adquirir productos y servicios a precio de contado, pero a plazos comúnmente de seis, 12, 18 e incluso hasta 24 o 48 meses sin cargo extra por intereses, algo que se observa como un beneficio ya que se financia el pago en un determinado plazo y la persona no se descapitaliza al realizar un sólo pago.
Estas promociones pueden aplicarse a tarjetas de crédito bancarias y no bancarias, por lo que, para gozar del beneficio de financiar la compra con el pago a promoción, es necesario que al momento de hacer el pago mensual de la tarjeta de crédito se realice la parcialidad de la compra a promoción, más el pago mínimo que normalmente se cobra por el crédito revolvente.
Lee también: Disminuyen reclamaciones en Condusef este año; no olvides denunciar
A tomar en cuenta
Blanca Alicia Rosas López, encargada de la Unidad de Atención a Usuarios BA9 de Condusef en el Estado, dijo que es recomendable que el plazo de la promoción no exceda de seis o 12 meses, ya que son plazos no muy largos y en los que se pueden manejar sucesos inesperados de impagos y que permitirán recuperar el saldo de la tarjeta para hacer nuevas compras.
También es deseable no manejar más de tres compras a meses sin intereses, ya que, aunque sean pagos pequeños, sumar esos abonos pequeños en parcialidades puede dar como resultado una cifra muy grande a la hora de pagar, pues además se debe de contemplar el pago mínimo normal del crédito revolvente y la comisión por anualidad de la tarjeta, en caso de que aplique.
“Hay que recordar que en caso de no cubrirse el pago mínimo solicitado y el de la promoción, para el siguiente mes, se sumará al saldo y generará intereses y en algunas tarjetas el impago de tres mensualidades continuas de la promoción, lo cual ocasiona la pérdida del beneficio y el saldo se sumará al crédito revolvente”, explicó.
Hay que razonar la compra
Debido a que el comprar bajo este esquema de meses sin intereses se comprometen los ingresos futuros, la especialista indicó que a conciencia debemos hacernos la siguiente pregunta: ¿en realidad lo necesito o sólo lo adquiero porque está en promoción?
De igual forma dijo que es importante analizar si puedes pagar; “cerciórate de que podrás cubrir las mensualidades sin riesgo de incumplir y ten presente cuál es tu capacidad de pago.
Además, es importante comparar precios, ya que seguramente encontrarás precios distintos en cada establecimiento, eso te permitirá conocer si realmente pagarías el mismo precio a meses que si lo compraras de contado”, agregó.
Rosas López recomendó que, al momento de pagar con tarjeta de crédito a promoción a meses sin intereses, que sean en la adquisición de bienes duraderos, que son aquellos cuyos beneficios o vida útil se prolonguen más allá del plazo de tu deuda, por ejemplo, electrodomésticos y computadoras.
“No es recomendable que utilices este esquema para compras menores, compras que se van a repetir el siguiente mes como la despensa”.
Castigos
Paga a tiempo: si no cumples con una de las mensualidades, el banco o la tienda comercial te cobrará intereses que tendrás que pagar.
Verifica que te hagan válida la promoción: al momento de firmar el voucher y la cantidad y el número de meses de pago que aparece sea la correcta y que coincide con la copia que te entrega el comercio, además debe especificar que la compra fue a meses sin intereses.
Liquidar tu adeudo: Si quieres liquidar el monto restante de la promoción antes del plazo establecido tienes que avisar que deseas liquidar tu adeudo, esto directamente en sucursal o por teléfono, de lo contrario cualquier pago que realices a tu tarjeta se tomará como saldo a favor y te seguirán cobrando la mensualidad sobre promociones.
Pro y contra de los meses sin intereses
Marco Antonio Córdova, vicepresidente del Colegio de Economistas en Sonora, determinó que es necesario analizar antes de comprar.
Se trata de un esquema de pago que implementan los bancos comerciales y tiendas departamentales que permite comprar ciertos artículos que no puedes pagar de contado con la oportunidad de diferir ese gasto en mensualidades fijas y sin tener que pagar intereses.
Por lo general, los establecimientos con esta promoción dividen el pago total en plazos que comienzan desde los tres meses pero que pueden llegar hasta 24 meses o incluso más.
El mecanismo podría ser:
• Encuentras una tienda que ofrece “meses sin intereses”
• Compras un producto que entra en esta promoción por medio de tu tarjeta de crédito
• De acuerdo con su promoción, la tienda te preguntará el número de meses que deseas para pagar
• El monto total del producto es cargado a tu tarjeta y deberás cubrir las mensualidades para saldar la deuda
Las ventajas
Los meses sin intereses son una herramienta para consumidores y comercios, por un lado, los consumidores aprovechan mejores precios al utilizar la herramienta de su banco; mientras que los comercios pueden vender en promedio dos veces más cuando un tarjetahabiente hace su compra a través de este tipo de promociones, comparado con uno que no lo hace, en este sentido fomenta el consumo y las ventas.
Otra de las ventajas, es que se puede saber la cantidad exacta que debes pagar y cabe la posibilidad de adquirir artículos que no podrían liquidarse en un solo pago; además el banco está otorgando un financiamiento libre del pago de intereses, lo cual se convierte en una ventaja si el usuario es puntual en el pago del mismo.
Las desventajas
Si bien esta modalidad de pago puede traer beneficios, también se deben considerar algunas desventajas, la principal es el riesgo asociado de comprar de manera cotidiana a meses sin intereses es la carga de la deuda mensual que se genera y podría afectar el grado de liquidez de la persona o familia.
El consumidor debe tener cuidado de no afectar su flujo de efectivo, se sugiere que sus deudas totalizadas no deben exceder una tercera parte de tu dinero disponible mensualmente.
El también catedrático de la Escuela de Economía de la Universidad de Sonora, indicó que por otro lado, el riesgo que tienen los consumidores, es sí en algún momento no pagan a tiempo la mensualidad o el monto acordado pierdan ese beneficio.
Por lo que el banco aplicará la tasa normal de la deuda pendiente, de tal forma que estarían pagando la tasa de interés promedio que cobra su tarjeta de crédito que actualmente el promedio anda en el 45% anual.
Recomendación
Es importante que el plazo en el que se difiere la compra no exceda la vida esperada del bien adquirido, ese es un criterio muy simple y práctico.
Los meses sin intereses deberían ser para bienes duraderos, para bienes de poca vida conviene ahorrar y comprar de contado. “No quieres verte pagando por un par de zapatos meses después de dejar de usarlos”.
¿Quieres recibir noticias directo en tu celular? Suscríbete aquí a nuestro canal de WhatsApp
Los meses sin intereses podrían ser esquemas financieros de ayuda, si se utilizan correctamente y se tiene una buena capacidad de pago; sin embargo, antes de cualquier compra que pueda parecer impulsiva, es importante considerar los gastos, ingresos y ahorro, lo que ayudaría todavía más a administrar las finanzas personales y no descapitalizarse.
¡Regístrate y accede a la edición digital de nuestro semanario!
